健康保普惠多倍版測(cè)評(píng)

時(shí)間：2021-03-12 10:17:09

重疾新規(guī)實(shí)施之后，各家保險(xiǎn)公司陸陸續(xù)續(xù)都推出了新產(chǎn)品，昆侖健康保險(xiǎn)也不例外，繼健康保多倍版（守衛(wèi)者3號(hào)）后，上線了健康保普惠多倍版。我們一起看下這款產(chǎn)品值不值得買(mǎi)。

今天的主要內(nèi)容如下：

01/

選多次賠重疾險(xiǎn)需要注意這幾點(diǎn)

多次賠付的重疾險(xiǎn)，也就是在第一次賠付之后，合同依舊有效，在符合合同條款時(shí)，會(huì)有第二次賠付的機(jī)會(huì)。

多次賠付雖然多了賠付機(jī)會(huì)，但并不是說(shuō)只要得了第二次重疾就一定可以賠付，在選擇多次賠付的時(shí)候，需要注意以下四點(diǎn)：

1.1 間隔期長(zhǎng)短

間隔期指的是兩次重疾發(fā)生之間的間隔時(shí)間長(zhǎng)短，比如：間隔期要求365天，那么第二次重疾與第一次重疾發(fā)生的時(shí)間需要相隔365天以上，不然是不會(huì)賠付的。因此間隔期越短越好。

1.2 分組是否合理

一般多次賠付的重疾險(xiǎn)會(huì)將疾病進(jìn)行分組，在同一個(gè)分組中的疾病只賠付一次。

我們?cè)谶x擇的時(shí)候要注意分組情況，建議高發(fā)重疾分在不同組中，選擇癌癥單獨(dú)分組的產(chǎn)品。如果不分組，肯定是最好的。

健康保普惠多倍版重疾不分組，可以賠付2次，獲賠的可能性提高。

1.3 賠付次數(shù)

賠付次數(shù)并不是越多越好，一個(gè)人一生中得2次重大疾病是可能的，得四次五次的概率非常小，賠付次數(shù)選擇2-3次就足夠了。

1.4 賠付順序

重疾險(xiǎn)的賠付順序優(yōu)先級(jí)是這樣的：重疾 = 死亡 = 全殘 = 疾病終末期 > 輕癥疾病。

例如：有些多次賠付重疾險(xiǎn)，首次賠付重疾保險(xiǎn)金后，剩余次數(shù)的重疾還能賠，但是其他責(zé)任會(huì)終止。

如果一個(gè)責(zé)任發(fā)生理賠，不影響其他責(zé)任，那是最好的，所以我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)的時(shí)候要注意條款中的說(shuō)明。

02/

這款產(chǎn)品的保障

2.1 新老產(chǎn)品對(duì)比

健康保普惠多倍版和老版的守衛(wèi)者3號(hào)，在保障結(jié)構(gòu)上基本一樣，只是在老版的基礎(chǔ)上按照重疾險(xiǎn)新規(guī)做了升級(jí)。

2.2 基本保障分析

銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定了28種高發(fā)重疾，要求所有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都要包含，而且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)也要求一樣，所以市面上每款重疾險(xiǎn)都會(huì)覆蓋到。

重疾險(xiǎn)的基本保障中還會(huì)包括中癥和輕癥，如果中癥和輕癥也能全面覆蓋到這28種高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的較輕狀態(tài)，那么獲賠的可能性會(huì)提高不少。

將高發(fā)重疾和健康保普惠多倍版的中癥/輕癥進(jìn)行比較如下：

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